Mae contractau blwydd-daliadau ymddeol yn fath o gynllun pensiwn cyfraniadau diffiniedig. Roeddent ar gael i bobl hunangyflogedig a gweithwyr na chynigiwyd pensiwn gweithle iddynt cyn Gorffennaf 1988.
Beth sydd yn y canllaw hwn
- Beth yw contractau blwydd-daliadau ymddeol?
- Amnewid contractau blwydd-daliadau ymddeol
- Sut mae contractau blwydd-daliadau ymddeol yn wahanol i bensiynau personol?
- A yw cyfraddau blwydd-dal gwarantedig yn berthnasol i'ch contract blwydd-daliad ymddeol?
- A yw eich cronfa bensiwn â chronfa ag-elw?
- Beth fydd yn digwydd i'ch contract blwydd-dal ymddeol os byddwch farw?
- A gaf newid y swm rwyf yn ei dalu i'm contract blwydd-dal ymddeol?
Beth yw contractau blwydd-daliadau ymddeol?
Mae contractau blwydd-dal ymddeol yn gontractau unigol rhyngoch chi a'r darparwr pensiwn. Mae'r darparwr pensiwn fel arfer yn gwmni yswiriant.
Fe'u gelwir hefyd yn bensiynau Adran 226, pensiynau s226 neu flwydd-daliadau ymddeol hunangyflogedig .
Ni fu'n bosibl cymryd contract blwydd-dal ymddeol newydd allan ers 6 Ebrill 1988. Gall contractau a wnaed cyn y dyddiad hwn aros yn eu lle, ac efallai y gallwch barhau i dalu iddynt.
Bob blwyddyn mae cyfyngiadau i'r swm y gallwch ei dalu i'ch cynlluniau pensiwn a chael rhyddhad treth o hyd. Gallech dalu mwy i mewn, ond os ydych yn talu mwy na'r terfyn, ni fyddwch yn cael rhyddhad treth ar unrhyw beth ychwanegol rydych yn ei gyfrannu.
Darganfyddwch fwy am y ffyrdd y gallwch ddefnyddio'ch pot pensiwn yn ein canllaw Eich opsiynau ar gyfer defnyddio'ch pot pensiwn cyfraniadau diffiniedig
Angen mwy o wybodaeth am bensiynau?
Ffoniwch ni am ddim ar 0800 756 1012 neu defnyddiwch ein gwe-sgwrsYn agor mewn ffenestr newydd. Bydd un o’n harbenigwyr pensiwn yn hapus i ateb eich cwestiynau.
Mae ein help yn ddiduedd ac am ddim i’w ddefnyddio, p’un ai yw hynny ar-lein neu dros y ffôn.
Oriau agor: Dydd Llun i ddydd Gwener, 9am i 5pm. Ar gau ar wyliau banc.
Amnewid contractau blwydd-daliadau ymddeol
Ar 6 Ebrill 2006, newidiodd Cyllid a Thollau EM (HMRC) y rheolau a oedd yn berthnasol i gontractau blwydd-daliadau ymddeol. Gwnaethant hyn i'w hunioni â'r rheolau pensiwn personol.
Sut mae contractau blwydd-daliadau ymddeol yn wahanol i bensiynau personol?
Gyda chontractau blwydd-daliadau ymddeol, fel rheol roedd gan unigolion hawl i gyfandaliad di-dreth dair gwaith y blwydd-dal blynyddol cychwynnol .
Ond mae'r cyfandaliad di-dreth uchaf a delir ganddynt nawr wedi'i gyfyngu i 25% o werth y buddion sy'n cael eu talu.
Nid yw rhai darparwyr yn hawlio ac yn ychwanegu rhyddhad treth ar eich cyfraniadau yn awtomatig. Mae hyn yn golygu bod rhaid i chi gyflwyno ffurflen dreth hunanasesu i Gyllid a Thollau EM i gael rhyddhad treth.
Hyd yn oed pan fydd y darparwr yn ychwanegu rhyddhad treth - mae hyn ar y gyfradd sylfaenol. Felly os ydych yn drethdalwr cyfradd uwch, bydd angen i chi hawlio'r rhyddhad treth ychwanegol.
Mae gan rai contractau blwydd-daliadau ymddeol gyfraddau blwydd-dal gwarantedig. Gallai'r rhain roi incwm gwarantedig uwch i chi am weddill eich oes nag sydd ar gael ar y farchnad blwydd-daliadau .
Byddwch yn ymwybodol
Mae'n bwysig gwirio eich bod yn cael y rhyddhad treth llawn y mae gennych hawl iddo os ydych yn dal i dalu i'ch pensiwn.
A yw cyfraddau blwydd-dal gwarantedig yn berthnasol i'ch contract blwydd-daliad ymddeol?
Mae cyfradd blwydd-dal gwarantedig yn un y gosodwyd yn amodau a thelerau'ch polisi pensiwn pan wnaethoch gymryd y polisi. Mae hyn yn golygu gellid cynnig incwm gwarantedig i chi ar gyfradd fydd yn uwch na'r cyfraddau sydd ar gael i'r rhan fwyaf o bobl heddiw.
Mae'n syniad da gwirio â'ch darparwr oherwydd gallai hyn fod yn fudd gwerthfawr.
A yw eich cronfa bensiwn â chronfa ag-elw?
Buddsoddir llawer o gontractau blwydd-daliadau ymddeol mewn cronfeydd ‘ag-elw’. Mae'r rhain yn darparu taliadau bonws os yw buddsoddiadau wedi perfformio'n dda.
A ydych yn ystyried tynnu'ch arian allan cyn neu ar ôl y dyddiad ymddeol yn y polisi? Bydd yn bwysig gwirio a fydd gwerth llawn y taliadau bonws yn cael eu talu.
Weithiau bydd darparwyr yn defnyddio Gostyngiad Gwerth y Farchnad (MVR) os yw gwerth y gronfa wedi gostwng. Nid oes MVR pan gymerwch arian ar y dyddiad ymddeol a ddewiswyd gennych.
Beth fydd yn digwydd i'ch contract blwydd-dal ymddeol os byddwch farw?
Gwiriwch beth fydd yn digwydd i'ch contractau blwydd-daliadau ymddeol ar eich marwolaeth. A fydd gwerth llawn y gronfa yn cael ei dalu allan ?
Hefyd, os ydych yn poeni am dreth etifeddiant – bydd llawer yn rhan o'ch ystad ar ôl marwolaeth. Y peth gorau yw gwirio hyn â'ch darparwr.
A gaf newid y swm rwyf yn ei dalu i'm contract blwydd-dal ymddeol?
Efallai na fydd hyn yn bosibl. Cyn newid cyfraniadau, mae'n bwysig gwirio â'ch darparwr pensiwn yn gyntaf. Mae hyn oherwydd y gallai effeithio ar eich budd-daliadau pan fyddwch yn ymddeol - yn enwedig os oes gennych gyfradd blwydd-dal gwarantedig wedi'i chynnwys.
Fel arfer gallwch ddarganfod faint rydych yn cyfrannu ar hyn o bryd trwy wirio'ch datganiad blynyddol.
Nodwch: nid oes rhaid i'ch darparwr pensiwn anfon datganiad blynyddol atoch yn dangos faint rydych yn ei gyfrannu a faint sydd gennych yn eich cronfa, ond mae llawer o ddarparwyr yn gwneud yn wirfoddol. Os nad ydynt, gallwch ofyn iddynt.
