Oes gennych chi sgôr credyd o 999 ond gwrthodwyd benthyciad i chi?

Mae eich sgôr credyd yn rhif tri digid sy’n nodi’r tebygolrwydd y byddwch yn ad-dalu benthyciad. Mae’n rhoi syniad i chi o sut mae eich hanes credyd yn edrych i fenthycwyr. Po uchaf yw’r rhif, y gorau.

Yn y DU, mae tair prif asiantaeth cyfeirio credyd – Experian, Equifax a TransUnion. Maent yn defnyddio hanes eich cyfrif, cofnod talu a hanes cais credyd i gyfrifo eich sgôr credyd. Efallai y bydd eich sgôr yn wahanol gydag asiantaethau gwirio credyd gwahanol.

Gallwch wirio eich sgôr credyd ac asesu eich sgôr am ddim gan ddefnyddio’r gwefannau hyn:

• ExperianYn agor mewn ffenestr newydd, sydd â thanysgrifiad taledig yn ogystal â gwasanaeth am ddim 

• ClearscoreYn agor mewn ffenestr newydd ar gyfer Equifax

• Credit KarmaYn agor mewn ffenestr newydd ar gyfer TransUnion.

Mae gan wahanol asiantaethau sgoriau credyd uchaf gwahanol a diffiniadau o sgôr credyd ‘Ardderchog’.

Sgôr credyd o 999 gan Experian yw’r uchaf y gallwch ei gael. Fel arfer mae’n golygu nad oes gennych lawer o farciau ar eich ffeil credyd ac mae’n debygol iawn y cewch eich derbyn am fenthyciad neu gerdyn credyd. Fodd bynnag, nid yw sgôr credyd uchel yn gwarantu y bydd eich benthyciad yn cael ei dderbyn.

Ar ôl derbyn eich cais credyd, mae benthycwyr yn gwneud gwiriad credyd caled. Mae hwn yn chwiliad llawn o’ch adroddiad credyd, sy’n cynnwys eich hanes credyd. Er enghraifft, os oes gennych hanes o ddyled neu daliadau hwyr, bydd hyn yn ymddangos ar eich adroddiad credyd.

Trwy gymharu eich incwm, cymhareb dyled-i-incwm a chyfriflenni banc gyda’r swm rydych yn gofyn i’w fenthyca, gall benthycwyr gyfrifo pa mor beryglus ydych chi i fenthyg arian iddynt.

Fodd bynnag, efallai y bydd ceisiadau heb farciau negyddol ar eu hadroddiad credyd yn cael eu gwrthod am fenthyciad. Mae yna nifer o resymau y gallai eich cais fod wedi’i wrthod, gan gynnwys: 

• cael hanes credyd byr – gall gymryd amser i adeiladu hanes credyd cadarn

• gwneud cais am ormod o gredyd mewn cyfnod byr – mae gwiriadau credyd caled yn cael eu cofnodi ar eich adroddiad credyd, a gall cael gormod ohonynt effeithio’n negyddol ar eich cais

• bod yn gysylltiedig yn ariannol â rhywun sydd â hanes credyd gwael - gallai hyn fod oherwydd eich bod wedi rhannu cyfrif ar y cyd neu gais credyd

• bod â gwybodaeth goll neu anghywir ar eich adroddiad credyd – er enghraifft, peidio â chael eich cofrestru i bleidleisio neu fod â chyfeiriadau gwahanol ar gyfer eich cyfrifon banc presennol a’r gofrestr etholiadol. 

Os yw eich cais wedi cael ei wrthod, gallwch gysylltu â’r benthyciwr i ddarganfod pam. Efallai na fyddant yn cynnig rheswm, ond dylent ddweud wrthych pa asiantaeth gwirio credyd a ddefnyddiwyd ganddynt. Yna gallwch ofyn am adroddiad credyd am ddim gan yr asiantaeth honno i ddeall pam y gwrthodwyd y benthyciad i chi, a allai eich helpu i gryfhau ceisiadau yn y dyfodol.

Mae digon o ffyrdd i wella eich sgôr credyd a rhoi hwb i’ch siawns o gael eich cymeradwyo i gael benthyciad yn y dyfodol.

• Sicrhewch fod eich holl wybodaeth yn gywir.

• Gwnewch yn siŵr eich bod wedi cofrestru i bleidleisioYn agor mewn ffenestr newydd yn eich cyfeiriad presennol.

• Rhowch wybod am unrhyw weithgaredd twyllodrus – darganfyddwch fwy yn ein blog, Sut i adrodd ar sgam neu dwyll.

• Agor a rheoli cyfrif cyfredol yn gyfrifol, gan gadw at unrhyw derfyn gorddrafft y cytunwyd arno.

• Talu eich biliau mewn pryd; ystyried defnyddio Debydau Uniongyrchol i osgoi methu taliadau.

• Gallwch wneud cais am gerdyn credyd adeiladwr credyd a’i dalu’n llawn bob mis.

• Os ydych yn rhentu, dylech gynnwys eich taliadau rhent gan ddefnyddio Rental ExchangeYn agor mewn ffenestr newydd Experian yn eich adroddiad credyd.

• Ystyriwch Experian BoostYn agor mewn ffenestr newydd sy’n defnyddio data ‘Bancio Agored’ (e.e. taliadau ar gyfer Treth y Cyngor, tanysgrifiadau a chyfrifon cynilo) wrth gyfrifo eich sgôr credyd.

Po fwyaf o dystiolaeth sy’n dangos eich bod yn rheoli’ch arian yn gyfrifol, y mwyaf deniadol y byddwch yn edrych i fenthycwyr.

Meddyliwch yn ofalus cyn gwneud cais eto yn syth ar ôl cael gwrthod benthyciad, yn enwedig os ydych chi’n ei ddefnyddio i dalu dyledion sy’n weddill neu’n meddwl y gallech gael trafferth ei ad-dalu.

Mae ‘benthyciadau diwrnod cyflog’ tymor byr fel arfer yn cynnig llog uchel a gallant fod yn anodd eu had-dalu. Gwnewch yn siŵr eich bod wedi archwilio pob dewis arall ymlaen llaw.

Mae benthyciwr arian didrwydded yn targedu’r rhai sy’n ei chael hi’n anodd benthyg gan fenthycwyr a reoleiddir. Sicrhewch bob amser fod y benthyciwr wedi cael ei awdurdodi gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol (FCA)Yn agor mewn ffenestr newydd

Gall cynilo arian fod yn opsiwn gwell os nad ydych angen benthyciad ar unwaith. Fodd bynnag, mae ffyrdd eraill o sicrhau cyllid yn gyflym mewn argyfwng. 

• Benthyca cyfoedion-i-gymar (P2P) – yn cysylltu pobl a busnesau a hoffai fuddsoddi a’r rhai a hoffai fenthyca heb fynd trwy fanciau na chymdeithasau adeiladu.

• Undebau credyd – yn helpu unigolion sydd angen cymorth ariannol, gan gynnig benthyciadau ar gyfraddau isel.

• Sefydliadau Cyllid Datblygu CymunedolYn agor mewn ffenestr newydd – yn cynnig benthyciadau i’r rhai a wrthodwyd am gredyd gan fanciau. Maent yn tueddu i gynnig cyfraddau llog uwch nag undebau credyd.

• Cynlluniau cyflog ymlaen llaw gan gyflogwyr – yn rhoi mynediad i gyflogeion i’w hincwm a enillir yn gynnar trwy fenthyciadau tymor byr a gaiff eu had-dalu trwy’ch siec cyflog.

Cyn gwneud cais arall, gofynnwch i’ch hun a oes gwir angen i chi fenthyca, a allwch fforddio ad-dalu’r ddyled, ac a allech chi aros a chynilo yn lle hynny. Os oes amheuaeth, darllenwch ein canllaw i fenthyca.

Mae yna lawer o fuddion i gael sgôr credyd uchel y tu hwnt i gael eu cymeradwyo ar gyfer benthyciadau. Os oes gennych sgôr credyd uchel, efallai y byddwch yn cael mynediad haws at gredyd a chyfraddau gwell ar gardiau credyd, morgeisi, contractau ffôn symudol a chynlluniau yswiriant.

Mae’n bwysig cadw’ch sgôr credyd yn uchel os ydych chi’n aros i gael eich derbyn am fenthyciad. Er mwyn cadw sgôr credyd da, parhewch â’r un arferion ariannol a’ch helpodd i gyflawni eich sgôr credyd uchel yn y lle cyntaf: gwario’n ddoeth, cynilo lle bo’n bosibl a chadw i fyny â biliau.

Os gwrthodwyd benthyciad i chi, mae’n bwysig meddwl yn ofalus cyn gwneud cais eto er mwyn osgoi niweidio’ch adroddiad credyd.