Gall sgôr credyd da olygu eich bod yn gymwys i gael cyfraddau rhatach ar bethau fel benthyciadau, cardiau credyd, ffonau symudol a morgeisi. Darganfyddwch sut i wella’ch un chi.

Gall sgôr credyd da olygu eich bod yn gymwys i gael cyfraddau rhatach ar bethau fel benthyciadau, cardiau credyd, ffonau symudol a morgeisi. Darganfyddwch sut i wella’ch un chi.
Mae sgôr credyd da yn dangos eich bod wedi rheoli credyd yn dda yn y gorffennol, fel ad-dalu benthyciad neu gerdyn credyd ar amser. Mae hyn yn golygu eich bod yn llawer mwy tebygol o fod yn gymwys ar gyfer y cyfraddau llog rhataf a chael mynediad at fwy o gynigion.
Yn y DU, mae tair asiantaeth cyfeirio credyd yn casglu gwybodaeth ar ba mor dda rydych yn rheoli credyd a gwneud taliadau - sef eich adroddiad credyd neu ffeil gredyd.
Maent yn cynnwys rhestr o'ch holl gyfrifon credyd, fel unrhyw orddrafftiau, a faint sy'n ddyledus gennych ar hyn o bryd. Yna cyfrifir eich sgôr credyd yn seiliedig ar y data hwn.
Os ydych yn gwneud cais i fanc neu ddarparwr benthyciadau eraill, byddant fel arfer yn cynnal gwiriad credyd fel y gallant weld yr hanes hwn i gyfrifo pa mor beryglus ydych chi i roi benthyciad i chi. Bydd y gwiriad hwn yn aml yn effeithio ar y gyfradd llog a gewch, faint y byddant yn gadael i chi fenthyca neu a fyddwch hyd yn oed yn cael eich derbyn.
Bydd y wybodaeth ddiweddaraf am eich adroddiad yn cael yr effaith fwyaf oherwydd bydd gan fenthycwyr y diddordeb mwyaf yn eich sefyllfa bresennol.
Mae dau fath o wiriadau y gall benthycwyr eu gwneud pan fyddwch yn gwneud cais am gredyd – caled a meddal.
Dylech osgoi gwneud gormod o geisiadau am gynhyrchion fel cardiau credyd neu fenthyciadau. Darganfyddwch a yw'n debygol y cewch eich derbyn yn gyntaf trwy wneud 'chwiliadau meddal' gyda chwmnïau fel:
Yn gyffredinol, gallai hanes credyd da eich helpu i:
Gallai sgôr credyd gwael olygu eich bod yn talu cyfraddau llog uwch, cael terfynau credyd is neu gael eich gwrthod am gredyd yn gyfan gwbl.
Er enghraifft, efallai y byddwch yn gweld benthyciad yn cael ei hysbysebu fel 6% APR ond gallai sgôr credyd gwael olygu y byddech yn cael cynnig cyfradd llog o 30%. Yn yr un modd, gallai cerdyn credyd gynnig cyfnod llog o ddwy flynedd 0% i'r rhai sydd â sgôr credyd da a dim ond chwe mis i rai sydd â sgôr credyd gwael.
Efallai y bydd benthycwyr eraill yn cynnig cynnyrch gwahanol i chi i'r un y gwnaethoch gais amdano, fel gwneud cais am gyfrif cyfredol ond cael cynnig cyfrif banc sylfaenol heb orddrafft.
Er ei fod yn brin, gallai rhai benthycwyr newid eich cyfradd llog bresennol os ydynt o'r farn eich bod wedi dod yn fwy o risg ers i chi wneud cais y tro cyntaf.
Mae gan Debt Camel fwy o wybodaeth ar gynnydd mewn llog ar gardiau credydYn agor mewn ffenestr newydd
Os ydych yn meddwl eich bod wedi cael eich trin yn annheg, dylech gwyno wrth y benthyciwr yn gyntaf. Os nad ydych yn fodlon â'u hymateb, gallwch gwyno wrth Wasanaeth yr Ombwdsmon AriannolYn agor mewn ffenestr newydd
Darganfyddwch Sut i wirio a gwella eich adroddiad credyd
Mae tair asiantaeth sy’n cadw eich adroddiad credyd - Experian, Equifax a TransUnion - felly mae'n well gwirio'r tri ymhell cyn unrhyw gais. Nid oes unrhyw gost i wneud hyn ac efallai y byddwch yn gallu gweld ffyrdd o'i wella'n hawdd.
Dyma beth i chwilio amdano:
Gallwch wirio eich sgôr credyd am ddim gan ddefnyddio:
Os byddwch yn sylwi ar gamgymeriadau, rhowch wybod i'r asiantaeth gwirio credyd. Mae ganddynt 28 diwrnod i gael gwared ar y wybodaeth neu ddweud wrthych pam nad ydynt yn cytuno â chi. Bydd y 'camgymeriad' yn cael ei farcio fel 'anghydfod' ac ni all benthycwyr ddibynnu arno wrth asesu eich statws credyd.
Mae gwybodaeth negyddol fel arfer yn aros ar eich adroddiad credyd am chwe blynedd ac ni ellir ei dileu yn gynt os yw'n gywir. Fodd bynnag, os oedd rhesymau pam y gwnaethoch fethu taliadau nad ydynt yn berthnasol mwyach, gallwch ychwanegu nodyn at eich adroddiad credyd i egluro hyn. Enw'r nodyn hwn yw Hysbysiad CywiroYn agor mewn ffenestr newydd
Ni fydd Hysbysiad Cywiro yn effeithio ar eich sgôr credyd ond gallai arafu unrhyw geisiadau a wnewch i fenthyca.
Mae gan Swyddfa'r Comisiynydd Gwybodaeth fwy o wybodaeth am gywiro gwybodaeth bersonolYn agor mewn ffenestr newydd ar eich adroddiad credyd
Pan fyddwch chi'n gwneud cais am gredyd, mewn gwirionedd mae'r benthyciwr eisiau gwybod a fyddwch chi'n eu talu'n ôl. Mae hanes o dalu ar amser ac fel y cytunwyd felly yn helpu i ddangos iddynt eich bod wedi bod yn ddibynadwy yn y gorffennol.
Dyma rai pethau y gallwch chi eu gwneud i helpu:
Dyma rai awgrymiadau i wella eich sgôr credyd:
Efallai y gwelwch hysbysebion gan gwmnïau sy'n honni eu bod yn trwsio eich statws credyd. Mae'r rhan fwyaf ohonynt yn eich cynghori ar sut i weld eich adroddiad credyd a gwella'ch sgôr credyd – ond gallwch wneud hynny eich hun am ddim.
Efallai y bydd rhai cwmnïau'n honni y gallant wneud pethau na allant yn gyfreithiol, neu hyd yn oed eich annog i ddweud celwydd wrth yr asiantaethau gwirio credyd. Mae'n bwysig peidio byth â defnyddio'r cwmnïau hyn.
Darganfyddwch Gwneud cais am gredyd
Os ydych chi'n hapus bod eich adroddiad credyd yn dda a bod angen i chi fenthyca, y cam nesaf yw gweithio allan beth i wneud cais amdano.
Dyma beth i'w ystyried cyn gwneud cais am gredyd:
Gall gwneud cais am ormod o gynhyrchion o fewn cyfnod byr o amser niweidio'ch sgôr credyd gan y gallech ymddangos yn ysu am gredyd. Gall hyn olygu bod sefydliadau'n llai tebygol o fenthyca i chi.
Yn hytrach na gwneud cais, sy'n defnyddio chwiliad credyd caled, edrychwch am wirwyr cymhwysedd sy'n defnyddio chwiliad meddal i roi syniad i chi a fydd eich cais yn llwyddiannus.
Mae llawer o fenthycwyr a safleoedd cymharu yn defnyddio'r rhain, gan gynnwys;
Os na allwch ddod o hyd i un ar gyfer y cynnyrch yr ydych eisiau, gwiriwch ddwywaith bob amser eich bod o leiaf yn bodloni'r meini prawf cymhwysedd lleiaf (fel isafswm incwm).
Unwaith y byddwch wedi dod o hyd i'r cynnyrch cywir i chi, bydd angen i chi wneud cais. Yn dibynnu ar yr hyn y mae'r benthyciwr yn gofyn amdano, efallai y bydd angen i chi gasglu rhywfaint o wybodaeth. Gallai hyn gynnwys:
Cyn i chi gyflwyno'r cais, gwnewch yn siŵr bod popeth yn gywir ac yn cyd-fynd â'r wybodaeth sy’n cael ei chynnwys yn eich adroddiad credyd.
Dylech gael gwybod a ydych wedi cael eich derbyn ar unwaith, er y gall gymryd ychydig ddyddiau os yw'r benthyciwr eisiau gwneud gwiriadau pellach.
Os ydych yn cael eich gwrthod, peidiwch â gwneud cais eto. Yn hytrach, darganfyddwch beth i'w wneud os ydych wedi cael eich gwrthod am gredyd.