Credyd cartref yw pan fyddwch yn benthyca arian ac mae'r benthyciwr yn dod i'ch cartref i gasglu'r taliadau. Fe'i gelwir hefyd yn fenthyca stepen drws, mae'n well osgoi os oes gennych opsiynau eraill gan ei fod yn aml yn ddrud iawn.
Sut mae credyd cartref yn gweithio
Mae credyd cartref fel arfer yn cynnwys benthyciadau o hyd at £1,000 mewn arian parod gyda thaliadau llog o hyd at 300%. Mae'r rhan fwyaf yn cael eu had-dalu mewn llai na blwyddyn mewn rhandaliadau wythnosol, sy'n cael eu casglu o'ch cartref.
Gallai fod yn demtasiwn troi at fenthyciwr stepen drws os oes gennych filiau na allwch eu talu, ond gallai benthyg ar gyfradd llog mor uchel gynyddu'ch siawns o gwympo i ddyled gan ei fod yn debygol o ddod yn anfforddiadwy.
Mae'n bwysig sicrhau y gallwch fforddio cadw i fyny ag ad-daliadau cyn ystyried hyn, neu unrhyw fath arall o fenthyca.
Darganfyddwch fwy am sut i wneud i fenthyg arian gweithio i chi yn ein hadran Rheoli credyd yn dda.
Cost credyd cartref
Mae gan gredyd cartref gyfradd llog llawer uwch na benthyciad banc neu gerdyn credyd. Er enghraifft, pe byddech yn benthyca £200 am flwyddyn gan ddarparwr stepen drws, mae'n debygol y byddech yn talu gymaint â 300% o log. Mae hyn llawer yn uwch na hyd yn oed cerdyn credyd drud sydd fel arfer â chyfradd llog o 38%.
Efallai y bydd rhaid i chi hefyd dalu ffioedd gweinyddol (neu 'drefniant') gyda benthyciad credyd cartref.
Dewisiadau arall i gredyd cartref
Gall credyd cartref ymddangos yn demtasiwn os oes angen arian arnoch a bod gennych sgôr credyd gwael, ond mae dewisiadau eraill.
Os ydych yn wynebu costau byw uwch, darganfyddwch am ffynonellau ychwanegol o incwm a chymorth yn ein hadran Help gyda chostau byw
Os ydych yn penderfynu cymryd credyd cartref
Mae'n syniad da i siopa o gwmpas cyn i chi ymrwymo i gytundeb.
Sicrhau bod y benthyciwr wedi’i awdurdodi
Rhaid i bob benthyciwr credyd cartref gael ei awdurdodi gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol (FCA)Yn agor mewn ffenestr newydd
Os na allant ddarparu prawf eu bod wedi'u hawdurdodi gan yr FCA, mae'n debygol eu bod yn fenthyciwr arian didrwydded.
Mae llawer o fenthycwyr hefyd yn aelodau o'r Gymdeithas Credyd Defnyddwyr.
Cadwch lygad allan am sgamiau
Ni fydd cwmni benthyciadau byth yn gofyn i chi am daliad ymlaen llaw cyn iddynt roi'r benthyciad i chi. Os ydych chi'n meddwl bod sgamiwr neu gwmni anawdurdodedig wedi cysylltu â chi, rhowch wybod i'r FCAYn agor mewn ffenestr newydd
Rheolau ar gyfer benthycwyr credyd cartref
Ni all benthycwyr credyd cartref gysylltu â chi'n gyfreithiol neu ffonio diwahoddiad i gynnig benthyciad. Os ydych am gymryd un, rhaid i chi ddweud wrth y benthyciwr yn gyntaf – gan nodi eich cais yn ysgrifenedig cyn y gallant ymweld â chi i drafod y manylion.
Mae'r un peth yn berthnasol os oes gennych fenthyciad eisoes gyda'r benthyciwr credyd cartref a'ch bod yn ystyried cael un arall ganddynt (gelwir hyn yn ail-ariannu os ydych yn defnyddio’r benthyciad newydd i ad-dalu’r hen un).
Rhaid i'r asiant drefnu ymweliad ar wahân a chael cais ysgrifenedig gennych yn amlinellu manylion yr hyn rydych chi'n chwilio amdano. Yna mae gennych amser i newid eich meddwl am yr ymweliad, heb deimlo dan bwysau.
Hefyd, os ydynt yn trefnu ymweliad ar wahân i drafod benthyciad arall, rhaid iddynt egluro i chi - mewn ffordd y gallwch chi ei deall yn hawdd – beth yw'r costau o ail-ariannu unrhyw fenthyciad presennol o'i gymharu â chymryd benthyciad newydd. Mae’n hefyd rhaid iddynt roi’r wybodaeth i chi yn ysgrifenedig.
Mae hyn er mwyn i chi allu ystyried costau'r hyn rydych yn ei gynnig a siopa o gwmpas i'w cymharu â mathau eraill o fenthyca.
Yn ystod yr ymweliad, gallwch newid eich meddwl ar unrhyw adeg a gofyn iddynt adael.
Ad-dalu credyd cartref
Mae'r arian rydych yn ei fenthyg o dan fenthyciad credyd cartref fel arfer yn cael ei ad-dalu'n wythnosol neu bob pythefnos i asiant sy'n dod i'ch cartref.
Os yw'n well gennych, efallai y gallwch drefnu i wneud taliad o'ch cyfrif banc yn lle hynny.
Fel gydag unrhyw fath arall o fenthyca, mae'n bwysig:
- cymryd yr amser i ddarllen a deall y cytundeb bob amser– peidiwch â bod ofn gofyn cwestiynau neu gael ail farn
- bod yn glir am y swm rydych yn ei fenthyca, am ba hyd, a faint y bydd yn rhaid i chi ei ad-dalu bob wythnos (neu gyfnod arall) ac yn gyfan gwbl
- Gwnewch yn siŵr eich bod yn deall beth allai ddigwydd os na allwch barhau â'r ad-daliadau.
Fel gyda benthyciadau personol, mae'r swm rydych yn ei dalu mewn llog wedi'i gynnwys yn eich ad-daliadau, felly rydych yn ad-dalu swm sefydlog bob wythnos.
Fel arfer, nid oes cosbau am fethu ad-daliad. Ond os ydych yn cael problemau, gwnewch yn siŵr eich bod chi'n dweud wrth eich benthyciwr cyn gynted â phosibl gan y gallai feddwl am gynllun ad-dalu mwy fforddiadwy.
Efallai y byddant yn cynnig benthyciad atodol i chi neu ymestyn hyd y benthyciad. Os byddant yn gwneud hynny, mae'n bwysig gofyn faint yn ychwanegol y bydd hyn yn ei gostio i chi a sicrhau y gallwch ei fforddio.
Dylai'r benthyciwr gynnal gwiriad fforddiadwyedd i sicrhau y gallwch reoli'r ad-daliadau. Os na fyddant yn cynnal y gwiriad hwn, efallai y bydd gennych hawl i gael ad-daliad a dylech gwyno i’ch benthyciwr. Darganfyddwch fwy yn ein canllaw Sut i gwyno i'ch banc, benthyciwr neu ddarparwr cerdyn.
Ydych chi wedi methu taliad?
Defnyddiwch ein Teclyn Lleolwr cyngor ar ddyledion i ddod o hyd i gyngor ar ddyledion diduedd ac am ddim ar-lein, dros y ffon neu yn agos at le rydych yn byw.
Os ydych eisiau ad-dalu'ch benthyciad yn gynnar
Gallwch ad-dalu'ch benthyciad yn gynnar ar unrhyw adeg, yn llawn neu'n rhannol, a bydd gennych hawl i ad-daliad o daliadau llog yn y dyfodol. Ond efallai na fydd hwn yn daliad llawn.
Efallai y bydd eich benthyciwr yn dal i godi llog arnoch am gyfnod penodol o amser, yn dibynnu ar ba mor hir sydd ar ôl ar eich cytundeb credyd. Mae'r swm y gellir ei godi arnoch yn cael ei gapio gan y gyfraith sy’n golygu ni fyddwch fyth yn talu mwy na 100% o’r hyn wnaethoch ei fenthyg mewn llog.
Dylai manylion eich hawl i ad-dalu'n gynnar, neu dynnu'n ôl o'r benthyciad (o fewn 14 diwrnod), fod yn eich cytundeb credyd. Mae'n bwysig darllen hyn yn ofalus cyn i chi gofrestru.
