Sut i gael ad-daliad am sgamiau trosglwyddo banc
Mae rheolau newydd bellach yn golygu y dylai'r rhan fwyaf o ddioddefwyr sgamiau trosglwyddo banc - a elwir hefyd yn dwyll "Taliad Gwthio a Awdurdodwyd" nawr gael ad-daliad mewn pum diwrnod gwaith gan eu banc neu ddarparwr taliadau. Ond mae'n rhaid i chi fod yn ofalus o hyd wrth wneud taliad gan y gellir didynnu o'ch ad-daliad, a gellid gwrthod eich cais.
Beth yw twyll Taliad Gwthio a Awdurdodwyd?
Twyll Taliad Gwthio a Awdurdodwyd (APP), a elwir yn gyffredin yn "sgamiau trosglwyddo banc", yw pan fyddwch yn cael eich twyllo i anfon arian o'ch cyfrif banc at sgamiwr, sy'n aml yn esgus bod yn gwmni neu'n berson rydych chi'n ymddiried ynddo. Mae twyll APP yn gyffredin iawn yn y DU. Yn 2023 cafodd £459.7m ei ddwyn gan gwsmeriaid a busnesau.
Sgamiau prynu yw'r math mwyaf cyffredin o dwyll APP. Dyma lle rydych chi'n cael eich twyllo i brynu nwyddau nad ydyn nhw byth yn cael eu hanfon.
Y mathau cyffredin eraill o dwyll APP yw:
- sgamiau gan droseddwyr sy'n dynwared eich banc neu'ch darparwr taliadau,
- sgamiau buddsoddi: lle mae troseddwyr yn clonio gwefannau llwyfannau buddsoddi go iawn, neu'n eich twyllo i roi arian i mewn i gynlluniau ffug, a
- sgamiau rhamant: lle mae dioddefwyr yn cael eu twyllo i gredu eu bod mewn perthynas ac yn anfon arian at droseddwyr.
Dysgwch fwy yn ein canllaw mathau o sgamiau.
Beth yw'r rheolau newydd a sut maen nhw'n fy amddiffyn rhag sgamiau?
Mae rheolau newydd a ddaeth i rym ar 7 Hydref 2024 bellach yn ei gwneud yn ofynnol i fanciau a darparwyr taliadau eich ad-dalu os gwnaethoch anfon arian drwy drosglwyddiad banc y DU a'ch bod wedi dioddef twyll APP. Rhaid iddynt anfon eich ad-daliad o fewn pum diwrnod gwaith ar ôl i chi wneud cais.
Rydych yn cael eich diogelu os ydych yn defnyddio:
- Taliadau Cyflymach: dyma beth y byddwch fel arfer yn ei ddefnyddio i anfon trosglwyddiadau banc cyflym am ddim ar unwaith i berson neu fusnes arall
- CHAPs: defnyddir hyn fel arfer ar gyfer trosglwyddiadau gwerth uchel, sy'n sicr o gyrraedd yr un diwrnod. Ar gyfer y trafodiadau hyn, rydych yn cael eich diogelu gan reol gyfatebol a nodir gan Fanc Lloegr.
Cyn 7 Hydref roedd cod gwirfoddol ar gyfer banciau a darparwyr taliadau. Roedd hyn yn golygu nad oedd gofyniad gorfodol i fanciau ad-dalu dioddefwyr twyll APP.
A oes unrhyw gyfyngiadau ar fy amddiffyniad?
Er bod y rheolau newydd yn cynnig amddiffyniadau newydd, mae rhai cyfyngiadau y mae angen i chi fod yn ymwybodol ohonynt, sef:
- Mae unrhyw daliadau a wnaed ar neu ar ôl 7 Hydref 2024 yn cael eu cynnwys, ond os gwnaethoch daliad cyn y dyddiad hwn ac yn meddwl y gallai fod yn sgam, byddai eich hawliad yn dod o dan y cod ymarfer gwirfoddol blaenorol.
- Yr uchafswm y gallwch ei hawlio yw £85,000. Os colloch fwy na hynny ac na chawsoch ad-daliad gallwch godi hawliad gyda Gwasanaeth yr Ombwdsmon Ariannol. Gallwch ddarganfod sut y gall Gwasanaeth yr Ombwdsmon Ariannol eich helpu yn ein canllaw.
- Mae hawliadau yn destun terfyn amser o 13 mis ar ôl i'r taliad olaf gael ei wneud i sgamiwr, felly mae'n bwysig rhoi gwybod i'ch banc neu ddarparwr taliadau cyn gynted â phosibl.
- Mae'r rheolau'n berthnasol i drosglwyddiadau banc y DU, pan fydd arian yn cael ei symud o un cyfrif banc yn y DU i'r llall. Mae gan fathau eraill o daliadau, gan gynnwys cerdyn, arian parod, a siec eu hamddiffyniadau eu hunain ar waith.
Gellir didynnu hyd at £100 o'ch ad-daliad
Mae'r rheolau newydd yn cynnwys "gormodedd dewisol o £100" y gall eich banc neu ddarparwr taliadau ei ddidynnu o'ch cais. Nid oedd yr hen god yn cynnwys hyn.
Mae'r holl fanciau a darparwyr taliadau yn cael eu rheoleiddio ac mae'n rhaid iddynt drin cwsmeriaid yn deg, felly er enghraifft, pe byddech yn hawlio £250, mae'n annhebygol y codir tâl ychwanegol o £100 arnoch chi. Ni fyddai hyn yn ffi ymlaen llaw ond byddai'n cael ei gymryd o'ch ad-daliad terfynol.
A all fy nghais gael ei wrthod gan fy manc neu ddarparwr taliadau?
Fe allai. Er bod ad-daliad yn orfodol, nid yw'r rheolau'n eich diogelu os canfyddir eich bod yn cydymffurfio â'r twyll neu'n "hynod esgeulus".
Mae hyn yn golygu, os yw'r darparwr taliadau’n credu eich bod wedi cymryd rhan yn y sgam ar bwrpas i wneud arian, gallai wrthod eich hawliad.
Gallwch gymryd camau i amddiffyn eich hun trwy roi sylw i rybuddion gan eich banc, a chymryd eiliad i oedi cyn anfon arian neu rannu manylion personol.
Dwi'n meddwl fy mod i wedi anfon arian at sgamiwr - beth ydw i'n ei wneud?
Paid dychryn. Ond rhaid i chi ddod â'r holl gyfathrebu â'r sgamiwr i ben cyn gynted ag y gallwch. Cysylltwch â'ch banc neu'ch darparwr taliadau yn uniongyrchol a rhowch wybod iddynt beth sydd wedi digwydd.
Mae'n bwysig dod o hyd i fanylion cyswllt eich banc yn annibynnol. Er enghraifft, ffoniwch y rhif ffôn ar gefn eich cerdyn neu ar eich datganiad banc, peidiwch â defnyddio rhif ffôn rydych wedi'i derbyn, oherwydd gallai fynd â chi'n ôl at y twyllwr.
Fel arall, gallwch ddeialu "159" yn lle hynny, bydd hyn yn eich cysylltu'n uniongyrchol â'ch banc. Mae hon yn llinell argyfwng sy'n eich cysylltu ag adran dwyll eich banc. Darganfyddwch fwy am y gwasanaeth hwn a pha fanciau sy'n ymwneud â StopScamsUK
Os ydych wedi cael eich targedu, hyd yn oed os na wnaethoch anfon unrhyw arian atynt, rhowch wybod am y sgam i Action Fraud ar 0300 123 2040, defnyddiwch declyn adrodd ar-lein Action Fraud a'r FCA Scam Smart Yn yr Alban dylech hysbysu Heddlu Cymru am y sgam ar 101 neu Advice Direct Scotland ar 0808 800 9060.
Os ydych wedi cael eich twyllo unwaith, byddwch yn cael eich targedu eto
Byddwch yn wyliadwrus o sgamiau dilynol. Weithiau, ar ôl rhoi gwybod am sgam efallai y cewch eich targedu eto gan dwyllwr sy'n dweud y gallant gael eich arian yn ôl.
Bob mis, gwiriwch eich adroddiad credyd am geisiadau neu weithgaredd nad ydych yn eu hadnabod. Gallech hefyd ystyried talu am Cifas Protective RegistrationYn agor mewn ffenestr newydd Mae hyn yn dweud wrth fenthycwyr eich bod wedi dioddef twyll, felly byddant yn gwneud gwiriadau ychwanegol i sicrhau bod unrhyw gais newydd am gredyd yn ddilys.
