Pwy sy’n cael eich pensiwn pan fyddwch yn marw?

Mae dros 26 miliwn o gynilwyr pensiwn yn y DUYn agor mewn ffenestr newydd yn ansicr beth fyddai'n digwydd i'w pensiwn neu pwy fyddai'n ei dderbyn. Mae llawer o bobl yn credu y bydd eu pensiynau'n mynd yn awtomatig i'w perthynas agosaf, neu i'w gweithle neu'r llywodraeth.

Pan fyddwch yn marw, bydd eich pensiwn cyfraniadau wedi’u diffinio (sy'n cynnwys llawer o bensiynau preifat a gweithle) yn mynd i'ch buddiolwr enwebedig.

Mae gan gynlluniau budd-daliadau wedi’u diffinio, sydd fel arfer yn gyfyngedig i gynlluniau pensiwn sector cyhoeddus neu weithle hŷn, reolau gwahanol. Gallwch ofyn i'ch cyflogwr neu ddarparwr pensiwn am reolau'r cynllun. Dysgwch fwy yn adran budd-daliadau wedi’u diffinio ein canllaw Beth fydd yn digwydd i’ch pensiwn pan fyddwch yn marw?

Eich buddiolwr enwebedig yw'r person rydych chi'n dewis i dderbyn eich arian pensiwn pan fyddwch chi'n marw.

Wrth ddewis buddiolwr, meddyliwch am bwy yr hoffech allu darparu ar ei gyfer, hyd yn oed ar ôl eich marwolaeth. Gallwch enwebu unrhyw un, ond mae pobl yn aml yn dewis eu partner neu aelod agos o'r teulu neu ffrind.

Mae rhai pobl yn gadael eu pensiwn i elusen, ond gwnewch yn siŵr eich bod yn gofyn i'ch darparwr pensiwn am hyn yn gyntaf.

Gall etifeddu pensiwn effeithio ar hawl budd-daliadau rhywun, er enghraifft, os ydynt yn derbyn Credyd Cynhwysol. Gall cynghorydd ariannol rheoledig esbonio eich opsiynau ar gyfer trosglwyddo pensiwn fel nad yw'n effeithio ar fudd-daliadau prawf modd yr unigolyn sy'n ei etifeddu. Dewch o hyd i ymgynghorydd ariannol rheoledig gan ddefnyddio ein cyfeiriadur.

Pan fyddwch yn cofrestru ar gynllun pensiwn, neu os ydych wedi cofrestru yn awtomatig gan eich cyflogwr, bydd angen i chi lenwi ffurflen Mynegiant Dymuniad neu Enwebiad sy'n enwi eich buddiolwr. Mae'n bwysig diweddaru’r ddogfen hon os bydd pethau'n newid.

Hyd yn oed os hoffech gadw'r un buddiolwr, gwnewch yn siŵr bod eu manylion cyswllt yn gywir fel y gall eich darparwr pensiwn ddod o hyd iddynt. Llenwch y ffurflen yn ofalus - gall camsillafu enw person neu ddefnyddio enw heblaw ei enw cyfreithiol achosi problemau.

Gallwch enwebu gwahanol fuddiolwyr ar gyfer gwahanol gronfeydd pensiwn os oes gennych fwy nag un.

Adolygwch eich dewisiadau ar ôl digwyddiadau bywyd mawr, fel priodas, ysgariad, genedigaethau a marwolaethau.

Efallai eich bod wedi cadw golwg ar eich holl hen gronfeydd pensiwn neu beidio, ond mae'n bwysig eich bod yn hawlio'ch holl bensiynau – eich arian chi ydyw, wedi'r cyfan. Os ydych wedi cofrestru mewn gwahanol gynlluniau neu wedi newid swyddi yn aml, mae'n bwysig darganfod pwy yw eich buddiolwr ar gyfer pob cynllun pensiwn.

Efallai na fydd gan gronfeydd pensiwn o flynyddoedd neu ddegawdau yn ôl y buddiolwr cywir wedi'i restru. Efallai mai'r buddiolwr a restrwyd gennych yn wreiddiol oedd aelod hŷn o'r teulu sydd wedi marw ers hynny neu a allai fod yn rhywun nad yw'n rhan fawr o'ch bywyd mwyach. Neu efallai bod sefyllfa iechyd neu ariannol eich anwyliaid wedi newid, a'ch bod wedi penderfynu y byddai rhywun arall yn elwa mwy o'ch pensiwn.

Os ydych wedi symud, efallai na fyddwch yn derbyn eich datganiadau blynyddol ac efallai y bydd angen help arnoch i ddod o hyd i fanylion eich cynllun pensiwn. Gallwch olrhain eich holl hen gronfeydd pensiwn gan ddefnyddio ein canllaw  Dod o hyd i'm pensiwn coll: olrhain a dod o hyd i bensiynau coll.

Os nad ydych yn gwybod pwy sydd ar fin derbyn eich pensiwn, darganfyddwch. Os na, mae perygl o golli'ch arian haeddiannol i rywun nad yw bellach yn eich bywyd.