Faint mae morgais cyfartalog yn ei gostio?

Felly, dyna beth rydyn ni wedi ei wneud - casglu rhai cyfartaleddau ac ysgrifennu rhai awgrymiadau i'ch helpu chi i benderfynu sut i reoli eich morgais.

O ran morgeisi, fel gydag unrhyw fenthyciad, y gyfradd llog yw un o'r ffactorau pwysicaf. Yn wahanol i'r rhan fwyaf o fenthyciadau eraill, fodd bynnag, mae morgeisi yn fawr iawn - yn aml nhw fydd y benthyciad mwyaf y byddwch yn ei gymryd yn eich bywyd.

Am y cyfraddau morgais cyfartalog diweddaraf, gweler:

• Rightmove ar gyfer morgeisi tymor penodolYn agor mewn ffenestr newydd
• Bank of England ar gyfer Cyfradd Amrywiol Safonol (SVR)Yn agor mewn ffenestr newydd

Benthyciad i werth (LTV) yw faint o'ch cartref rydych yn berchen arno, a faint sydd angen ei forgeisio. Er enghraifft, byddai prynu eiddo o £200,000 gyda blaendal o £50,000 yn 75% LTV. Mae Cyfrifiannell LTV Which? yn ei gyfrifo i chi.

Mae angen i chi feddwl hefyd am ffi'r morgais - sy'n gallu amrywio o ddim i dros £2,000. Os byddwch yn dewis ychwanegu'r ffi at y morgais (yn hytrach na'i dalu ymlaen llaw) byddwch yn ymwybodol y byddwch hefyd yn talu llog arno.

Mae'r rhan fwyaf o forgeisi newydd yn cael eu talu dros 25 i 40 mlynedd. Po hiraf yw'r morgais, y lleiaf y bydd yn rhaid i chi ei dalu bob mis. Ond byddwch yn talu llawer mwy o log yn y tymor hir os ydych yn cymryd morgais hirach.

Mae'r rhan fwyaf o forgeisi'n gadael i chi ordalu swm penodol bob blwyddyn, heb dalu ffioedd. Mae hyn yn golygu eich bod yn ad-dalu'r morgais yn gyflymach, felly mae tymor eich morgais yn lleihau.

Gwiriwch delerau ac amodau eich morgais am faint y gallwch ei ad-dalu heb wynebu tâl ad-dalu cynnar.

Os hoffech chi ad-dalu mwy nag y bydd eich darparwr morgais yn ei ganiatáu i chi, gallwch ei gynilo i'w ad-dalu mewn cyfandaliad ar ddiwedd eich cytundeb sefydlog. Bydd hyn yn eich helpu i osgoi taliadau ychwanegol.

Gallwch wneud taliadau rheolaidd neu dim ond pan allwch fforddio gwneud hynny. I weld faint o log y gallech ei gynilo, rhowch gynnig ar Gyfrifiannell gordaliad MoneySavingExpert

Mae llawer o forgeisi ond yn addo cyfradd sefydlog neu ostyngedig am gyfnod penodol, fel arfer rhwng dwy a 10 mlynedd. Pan ddaw hyn i ben, byddwch fel arfer yn cael eich symud i Gyfradd Amrywiol Safonol (SVR) eich benthyciwr morgais - ar gyfradd llog uwch.

Er mwyn osgoi hyn, gallwch sicrhau cytundeb morgais newydd 3-6 mis cyn i'ch cytundeb ddod i ben. Mae hyn yn golygu cael morgais newydd gyda'r un darparwr neu ddarparwr arall. Fel rhan o'r broses hon gallwch ofyn am newid hyd y morgais.

Faint ddylech chi ei dalu ar forgais bob wythnos neu fis? Wrth gwrs, mae'n dibynnu ar faint y morgais, eich blaendal, gwerth y tŷ a'ch mewndaliadau a'ch treuliau eich hun.

Mae'n bwysig iawn sicrhau eich bod yn cyllidebu, a gwirio y gallwch fforddio eich ad-daliadau eich hun – gall ein cyfrifiannell fforddiadwyedd morgais eich helpu.

Yn ôl Money.co.uk pris tŷ ar gyfartaledd i brynwr tro cyntaf ym mis Rhagfyr 2022 oedd £246,000.

Os ydych yn talu blaendal nodweddiadol o 10%, tua £24,600, mae hynny'n golygu y byddech yn gwneud cais am forgais o £221,400.

Roedd morgais 90% ar gyfartaledd, a oedd yn cael ei gynnig am gytundeb sefydlog o ddwy flynedd, yn 5.91% ym mis Tachwedd 2023 yn ôl Rightmove.

Os oedd gennych forgais 25 mlynedd ar y gyfradd honno, byddai'r ad-daliadau yn £1,414 y mis. Byddai morgais 30 mlynedd yn costio £1,314 y mis.

Mae hyn i gyd yn seiliedig ar ffigurau cyfartalog, ond gallwch roi eich ffigurau eich hun i mewn i’n cyfrifiannell ad-dalu morgais am ateb mwy cywir. 

Pan fyddwch yn meddwl am eich ad-daliadau morgais, mae'n debyg y byddwch yn ei weld yn talu am eich cartref. Ond mewn gwirionedd mae llawer o'r arian yn mynd tuag at dalu'r llog.  Mae hyn am ddau reswm.

1. Mae morgeisi ar gyfer symiau mawr o arian, felly mae'r taliadau llog, yn enwedig pan fyddwch yn cymryd morgais am y tro cyntaf, yn fawr.
2. Mae morgeisi'n para am flynyddoedd lawer, felly mae gan y llog amser hir i dyfu.

Dyna pam mae'r gyfradd llog mor bwysig, a pham y gall morgais byrrach fod yn well. Ond, ni waeth beth fo'r cytundeb a gewch, bydd llawer o'ch arian yn cael ei wario ar y llog ar eich morgais.

Mae pris eiddo cyfartalog y DU oddeutu £290,000 yn ôl y Gofrestrfa Tir Gan dybio blaendal o 10%, byddai morgais nodweddiadol yn £261,000.

Yn seiliedig ar hyn, dyma bedair enghraifft i ddangos sut y gall y gyfradd a'r term newid cyfanswm y llog. Mae'r cyfraddau'n seiliedig ar y gyfradd sefydlog pum mlynedd ar gyfartaledd a’r Cyfradd Amrywiol Safonol

Mae hyn yn tybio eich bod yn talu'r un gyfradd llog ar gyfer tymor cyfan y morgais, sy'n annhebygol. Mewn gwirionedd, mae'n debyg y byddech chi'n dewis ailforgeisio i gytundeb newydd neu byddai'ch cyfradd newidiol yn newid o bryd i'w gilydd. Ond mae'n rhoi syniad i chi.

Ar y gyfradd llog uchaf, byddech yn talu £82,000 yn ychwanegol mewn llog i'w ad-dalu dros bum mlynedd arall.

Gobeithio bod hyn yn dangos ei bod yn bwysig parhau i wirio'ch cytundeb morgais ac olrhain eich taliadau. Os ydych chi'n cael trafferth talu, gweler ein canllaw help gydag ôl-ddyledion morgais.