Nid yw bondiau buddsoddi yn cael eu hystyried fel y ffordd orau o ariannu eich gofal tymor hir. Er hyn, mewn rhai amgylchiadau gallant fod o gymorth. Darganfyddwch fwy am y manteision a’r anfanteision.
Beth yw bondiau buddsoddi?
I egluro, y bondiau buddsoddi dan sylw yma yw’r rhai tymor canolig a thymor hir sydd wedi eu creu i gynhyrchu twf cyfalaf.
Gan ddibynnu ar faint eich buddsoddiad, gellid defnyddio’r elw hefyd i ddarparu incwm rheolaidd i dalu am ffioedd gofal hefyd.
Ni ddylid drysu rhwng mathau eraill o fuddsoddiadau sydd â bondiau yn yr enw, megis bondiau sicr, bondiau tramor a bondiau corfforaethol.
Gallai bondiau buddsoddi fod yn addas i chi os:
- gallwch eu trin fel buddsoddiadau tymor canolig i dymor hir;
- na fyddwch eu hangen fel arian parod; ac
- rydych yn barod i dderbyn elfen o risg.
Ni fydd bondiau buddsoddi yn addas i chi os:
- byddwch yn dibynnu’n llwyr arnynt i ariannu eich gofal;
- na allwch fforddio colli dim o’ch cyfalaf; ac
- efallai bydd angen i chi gael gafael ar yr arian yn gynnar.
Sut mae bondiau buddsoddi yn gweithio?
Gallwch dalu cyfandaliad, efallai allan o werthiant eich tŷ, i gwmni yswiriant bywyd.
Maent yn buddsoddi’r arian ar eich rhan, fel arfer mewn cyfres o gronfeydd, hyd nes i chi eu trosglwyddo’n arian parod neu pan fyddwch farw.
Er bod bondiau buddsoddi yn bennaf wedi eu creu ar gyfer twf cyfalaf ac elw tymor hir, mae’n bosib i’w defnyddio i roi cymorth i ariannu eich gofal.
Mae’r bond yn cynnwys ychydig o yswiriant bywyd hefyd, a phan fydd marwolaeth bydd y bond yn talu ychydig mwy na gwerth y gronfa, fel arfer 1% o werth y gronfa.
A yw bondiau buddsoddi yn cael effaith ar eich cyfrif prawf modd?
Pan fydd eich awdurdod lleol yn cynnal prawf modd i weithio faint y byddwch yn ei dalu tuag at eich gofal, efallai bydd arian sydd wedi’i glymu mewn bondiau buddsoddi yn cael ei eithrio o’u cyfrifiadau. Mae hyn oherwydd eu bod yn cael eu trin fel polisïau yswiriant bywyd ac yn cael eu diystyru.
Fodd bynnag, os ydych eisoes angen gofal, ni allwch roi’ch arian i mewn i fondiau er mwyn osgoi talu.
Bydd eich cyngor yn trin hyn fel ‘amddifadu bwriadol o asedau’ ac yn ystyried eu gwerth.
- Os ydych yn byw yn Lloegr, lawrlwythwch daflen ffeithiau am amddifadu o asedau a’r prawf modd
- Os ydych yn byw yng Nghymru, cewch wybod rhagor am amddifadu o asedau a’r prawf modd
- Os ydych yn byw yn yr Alban, lawrlwythwch daflen ffeithiau am drosglwyddo asedau a’r prawf modd
- Os ydych yn byw yng Ngogledd Iwerddon, cysylltwch ag AgeUK NI i gael gwybod rhagor am amddifadu o asedau a’r prawf modd
Beth yw manteision ac anfanteision bondiau buddsoddi?
Manteision
-
- Dros amser, gall yr enillion ar eich buddsoddiad fod yn uwch na gyda chyfrif cynilo arian parod – cymharwch gyfraddau llog bob amser cyn penderfynu.
-
- Er bod rhywfaint o risg iddynt, ystyrir bod bondiau buddsoddi yn fwy diogel na llawer o opsiynau buddsoddi eraill.
-
- Os gallwch ddal gafael ar eich cyfalaf a defnyddio'r enillion yn unig, gall bondiau buddsoddi gynhyrchu'r arian sydd ei angen i dalu am ofal, a gadael cyfandaliad i'w drosglwyddo i'ch plant.
-
- Er bod arian a wneir trwy fondiau buddsoddi yn drethadwy, fel rheol gallwch dynnu hyd at 5% o'r swm buddsoddi gwreiddiol bob blwyddyn heb unrhyw rwymedigaeth Treth Incwm ar unwaith. Gellir tynnu hwn yn fisol i ddarparu incwm rheolaidd.
-
- Gallwch osgoi rhoi eich holl wyau mewn un fasged ac o bosibl leihau cynnydd a cholled y farchnad stoc trwy fuddsoddi mewn ystod o gronfeydd.
-
- Fel rheol, gallwch chi newid rhwng cronfeydd yn rhad ac am ddim, er efallai y byddwch yn dechrau codi tâl os ydych yn cadw newid arian yn aml.
Anfanteision
-
- Fel rheol bydd angen i chi glymu'ch arian am o leiaf bum mlynedd ac efallai y codir cosbau mawr arnoch chi os byddwch chi'n cyfnewid eich bond yn gynnar. Os na allwch glymu'r arian am y cyfnod hwn, efallai y byddai'n well ichi roi eich arian mewn ISA.
-
- Nid yw'r enillion o fondiau buddsoddi bob amser yn cael eu gwarantu. Gallai eu gwerth ostwng yn ogystal â chodi ac efallai na fyddant yn talu cost eich gofal. Sicrhewch eich bod yn deall telerau'r bondiau'n llawn cyn buddsoddi.
-
- Mae bondiau buddsoddi yn destun ystod o wahanol daliadau – popeth o daliadau cychwynnol a blynyddol i daliadau cyfnewid arian os byddwch yn tynnu rhywfaint o'ch arian neu'r cyfan ohono yn ôl yn gynnar.
-
- Er bod y buddion treth yn ymddangos yn ddeniadol ar y dechrau, mae’n debyg bod bondiau buddsoddi yn cael eu disgrifio’n well fel ‘treth ohiriedig’ yn hytrach na ‘di-dreth’. Pan fyddwch yn eu cyfnewid, ychwanegir y tyniadau yn ôl at unrhyw elw a wneir gan y bondiau ac fe'u trethir fel incwm ar gyfer y flwyddyn dreth honno.
Risg
Fel gydag unrhyw fuddsoddiad, gall gwerth bondiau buddsoddi ostwng yn ogystal â chodi.
Efallai y byddwch yn gwneud mwy nag y byddech o gyfrif cynilo, ond gallech hefyd golli rhywfaint o'ch arian.
Mae rhai bondiau buddsoddi yn gwarantu na fyddwch yn cael llai yn ôl nag a fuddsoddwyd gennych yn wreiddiol, ond bydd y math hwn o fond yn costio mwy i chi mewn taliadau.
Camau nesaf
Rhybudd
Mae achosion adnabyddus o gwmnïau yn cam-werthu bondiau buddsoddi, felly gwnewch yn siŵr eich bod yn cael cyngor annibynnol cyn gwneud eich penderfyniad.
Mae bondiau buddsoddi yn ddim ond un o'r ffyrdd i helpu hunan-ariannu gofal tymor hir ac nid ydynt yn addas i lawer o bobl.
Mae'n bwysig eich bod chi'n cael cyngor ariannol dibynadwy, annibynnol i drafod pa opsiwn sydd orau i'ch amgylchiadau unigol.
Os ydych yn dal i ddewis bwrw ymlaen ar ôl ceisio cyngor, gallwch brynu bondiau buddsoddi trwy gynghorydd ariannol neu'n uniongyrchol gan gwmni yswiriant.
